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婚前小两口月入7000 如何理财实现买房计划

文章来源:新华网   作者:佚名   2014/12/11 16:31:09      字号: |  |

准备结婚的小青年往往压力较大,婚房的购买、酒席的办理是一笔不小的数目,近日,就有这样的群体代表马先生致电本报,想通过咨询理财师,得到合理的规划建议。


案例

马志今年28岁,是一家金融机构职员,每月税后收入3500元,另外年底奖金约3万元。其女朋友是本科毕业生,在事业单位工作,每月税后收入3500元,公司都缴纳五险一金。

据悉,目前两人正准备购买婚房。两人每月生活开销2000元。有活期存款1万元,定期存款20万元。这对年轻准夫妻计划明年买一套小户型房,首付预计20万元左右,并办完酒席。

保险方案

从保单生效开始,马先生拥有的寿险保障是200000元,意外保障是400000元,如果有什么不测,至少可以保证李小姐购置的房产不受影响,同时为家人提供充足的保障。重大疾病保障为390000元,轻症疾病保障90000元,住院报销10000元/次,可保证疾病发生时,有足够的疾病治疗费用,可以安心养病。此外,意外医疗费用10000元,可在社保之外有所补充,住院补贴200元/天,重症住院400元/天,可以在疾病或意外发生时,弥补收入损失。

这个计划,每年需要马先生从结余中拿出6315元投保。该家庭每月扣除4000元基金定投剩余1000元结余足够支付每年所需保费,余下结余可提前作为教育金储蓄。未来随着收入的增长,可考虑逐步增加保障额度,同时考虑养老、理财规划等。

理财师分析建议

马先生和女朋友每月的收入一般,储蓄较多,但是考虑到明年需准备20万左右的首付以及办酒席,仅靠收入和储蓄还是不够的。因此,建议可以进行适当的投资,来获得翻倍的收益。另外,在买房时,使用公积金贷款的方式来进行,两人工资也足够用作还贷和日常花销,压力并不大。

综合分析了马先生的情况,给予以下理财建议:

预留家庭备用金

家庭备用金对于每个家庭来说很重要,以备家庭紧急之用,一般为3-6个月的家庭月支出。嘉丰瑞德理财师分析认为马先生家目前生活工作都比较安定,父母身体健康,预留12000元活期存款足够了,定期存款20万元可以分散进行一些投资,比如配置货币型基金、债券型基金以及投资于医疗、军工、消费类的股票型基金。

实现买房及办酒席计划

马先生明年买房结婚,那么前期的主要任务就是攒钱,平时做到合理消费,不浪费每一分钱。其次,每月结余中4000元可充分利用,建议配置月定投,假设年化收益率6.8%,每月定期定额投资,到年底本金收益共计51264元。另外,再利用一些投资工具来获得高收益,比如20万元可以分散投资于债券型基金及股票,假设年化收益10%,到期收益为20000元,通过投资获得了更高收益。这样,明年马先生基本上就攒足首付资金以及办酒席的资金,剩余的买房资金可以使用公积金贷款的方式来进行。

对于明年办结婚酒席,建议不要太奢华,不要过多地追求那些物质性的东西,结婚钻戒不一定要最大的,结婚照不一定要最豪华的,酒席上的烟酒不一定要最好的等,一切都需根据自身的经济实力来,更不能借钱和贷款来办理酒席,否则会影响到以后的生活质量。

保险规划


马先生没有商业保险,只有基本的社保。如果明年购置房产的话,个人抗风险能力太低,如果发生重大状况,可用的保障资金很少,而且房产在变现能力上相对较差,所以,个人保障需要首先考虑。而健康保障方面,因为没有任何商业保险,所以,重大疾病的保障、意外及医疗的保障也必须考虑

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